Журнал ФЕРМЕР
» » » Непростой выбор: кредит или лизинг?
Предложить свою тему

Непростой выбор: кредит или лизинг?

Практически любой сельхозтоваропроизводитель встает перед проблемой кредитования. К кому обратиться за помощью? В банк, лизинговую компанию или воспользоваться средствами кредитного кооператива? Что предлагают банки? На этот и другие вопросы отвечает заместитель директора Волгоградского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Екатерина Варламова:

- Какая система приобретения сельскохозяйственной техники, на Ваш взгляд, сегодня выгодней: кредит или лизинг?

- Успешное развитие любого сельхозпредприятия сегодня просто невозможно представить без современной техники. Однако ее покупка из собственных средств подчас становится для рядовых аграриев недостижимой мечтой. В этой ситуации им на помощь приходят банки, предоставляющие кредиты на данные цели, и лизинговые компании.

Основным преимуществом кредита перед лизингом является то, что с самого первого дня заемщик становится собственником имущества, приобретенного с привлечением заемных средств, и может в дальнейшем использовать как обеспечение по кредиту, а вот предмет лизинга переходит в собственность по истечению срока договора лизинга или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон (в соответствии с п.1 ст. 19 ФЗ от 29.01.2002 № 10-ФЗ)1.

И здесь кроется еще один минус лизинга – если с выплатой возникают проблемы, лизинговая компания имеет право забрать вашу технику без каких-либо дополнительных объяснений и судебных разбирательств.

Стоит также отметить, что при оформлении техники в лизинг платежи носят обязательный характер и производятся в установленные сроки независимо от состояния оборудования и результатов хозяйственной деятельности, а Банк может предложить клиентам индивидуальный график (льготный период).

Но нельзя не отметить и плюсы лизинга: например, эта система не предусматривает залога. Однако и в этом вопросе конкуренция с банками у лизинговых компаний невелика. Поскольку сегодня ряд банков, в том числе и Россельхозбанк, предлагает аграриям возможность предоставления в качестве залога самой сельхозтехники.

Кредиты на приобретение новой и бывшей в употреблении техники или оборудования под залог в нашем Банке могут оформить юридические лица (включая субъекты малого и среднего предпринимательства) и индивидуальные предприниматели, а также крестьянские (фермерские) хозяйства. Это эффективный способ материально-технического снабжения производства и доступа к новейшей технике, а также хорошая возможность уменьшать свои издержки, используя необходимые средства производства без единовременной оплаты их полной стоимости.

В числе важнейших преимуществ кредита перед лизингом стоит отметить более длительный срок финансирования (до 7 лет), наименьший первоначальный взнос (10-15 %), налоговые льготы на прибыль (на сумму НДС), дифференцированную систему платежей (проценты начисляются на остаток ссудной задолженности), а также возможность получения федеральных и региональных субсидий по возврату уплаченных процентов по кредитам при приобретении имущества отечественного производства.

- Каковы условия кредитования сельхозпроизводителей на приобретение техники в Россельхозбанке?

- Кредиты под залог приобретаемой техники и/или оборудования на сегодняшний день – одни из самых популярных продуктов в нашем Банке. В частности, по итогам 2013 года в рамках данной программы Волгоградским филиалом ОАО «Россельхозбанк» было выдано на 20% больше кредитных средств, чем в предыдущем году. Доля же действующих в рамках этой программы кредитов в корпоративном портфеле на сегодняшний день составляет 16%.

Программа «Кредиты под залог приобретаемой техники и/или оборудования» позволяет приобрести новые или подержанные транспортные средства и оборудование для использования в хозяйственной деятельности под их же залог. Кредит предоставляется под 14% годовых на срок до 7 лет, на погашение же основной суммы долга клиенту дается год, если приобретенная техника новая, если же она уже использовалась в хозяйстве, срок уменьшается до 6-9 месяцев. Однако у тех, кто приобретает технику, изготовленную с применением инноваций, есть существенное преимущество – льготный период по погашению основной суммы долга увеличивается до двух лет.

Стоит отметить, что на процент собственного участия заемщика по данной программе существенное влияние оказывает «происхождение» техники. В частности, при покупке самоходных машин, тракторных прицепов и полуприцепов, прицепной и навесной техники отечественного производства, а также грузовых, грузопассажирских, пассажирских, специальных и специализированных автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов к ним, автобусов доля собственного участия заемщика составляет 15%. А при покупке аналогичной техники зарубежного производства – 20%. В обеспечение принимается только приобретаемая техника или оборудование. Отмечу еще один важный момент – по кредитам, выданным на приобретение оборудования и техники отечественного производства, имеется возможность субсидирования части затрат по процентам.


1 Предмет лизинга, переданный лизингополучателю по договору, учитывается на балансе лизингодателя или лизингополучателя по соглашению сторон (ст. 31 Федерального закона "О финансовой аренде (лизинге)"). В договоре может быть предусмотрено, что предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока договора или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон (ст. 19 Федерального закона "О финансовой аренде (лизинге)").

 

Теги:
Статья опубликована 5-05-2014, 12:26, её прочитали 1072 раз(а) и оставили 0 комментариев.
Комментарии к статье

Информация
Комментировать статьи на нашем сайте возможно только в течении 30 дней со дня публикации.