Льготный кредит в АПК: помощь или видимость?

Уже 3 года в России действует программа льготного кредитования сельхозпроизводителей под процентную ставку от 1 до 5% годовых. Такая возможность стала очень популярной и востребованной у аграриев, однако 2019-й год стал в некотором смысле переходным в плане механизмов поддержки в АПК, поскольку со следующего года схема предоставления субсидий несколько изменится. Что ждет аграриев и насколько в принципе реальна и эффективна текущая система?
Льготная система кредитования сельхозпроизводителей включает два вида предоставления субсидий – краткосрочные кредиты (на срок до 1 года, максимальная сумма – 1 млрд руб.) и инвестиционные (на срок от 2 до 15 лет без ограничения по сумме).
В 2019 году объем средств, выделенных банкам на реализацию программы, составил 73 млрд рублей, из которых 29,5 млрд руб. пошло на выдачу краткосрочных кредитов, а 43,5 млрд руб. – на инвестиционные. В разрезе регионов больше всего повезло двум представителям Черноземья – Белгородская область получила 204 млн рублей по льготным кредитам, а Воронежская – 196 млн рублей.
Как это работает?
Льготное кредитование сельхозпроизводителей регулируется постановлением Правительства РФ от 29.12.2016 г. 
№ 1528. Оно существует с 1 января 2017 года и доступно как для организаций, так и для индивидуальных предпринимателей. В программе участвуют все крупнейшие федеральные банки страны. Кроме того, Минсельхоз определил 15 региональных банков, которые тоже получили возможность выдавать льготные кредиты для аграриев. Ключевыми критериями стали опыт банков, их уставный капитал и линейка представленных продуктов для сельского хозяйства.
Процентная ставка – главное, что привлекает аграриев в этой программе. Льготные кредиты выдаются под 1-5% годовых, при этом на весь период кредитования ставка остается неизменной.
Что касается направлений деятельности, на которые распространяется кредитная программа, то в этом смысле охватывается практически все: растениеводство, животноводство, мясное и молочное скотоводство, а также переработка продукции.
Механизм кредитования работает следующим образом. От заемщика требуется подать заявку и пакет документов – все как в обычном кредите. Далее банк проверяет эту заявку и оценивает заемщика, после чего отправляет документы в Минсельхоз, который должен согласовать их в течение 7 рабочих дней. Ну и последний этап – непосредственно заключение кредитного договора. В случае с краткосрочными на это отводится не более 30 дней, для инвестиционных предусмотрено до 90 дней. К первому типу относятся кредиты на пополнение оборотных средств и с формулировкой «на текущие цели». Это могут быть самые разные фермерские нужды: приобретение кормов, семян, удобрений, запчастей к сельхозтехнике, ГСМ и т.д. Инвестиционные предполагают строительство и модернизацию объектов, покупку оборудования, техники и животных.
Кому доступны льготные кредиты?
Чтобы получить добро на льготный кредит сельхозпроизводитель должен соответствовать нескольким требованиям. Так, у предприятия или ИП обязателен положительный результат в финансово-хозяйственной деятельности, а доля дохода от реализации продукции должна составлять не менее 70%. Разумеется, не должно быть никаких долгов по налогам и прочим платежам. Если речь идет об организации, то она не должна быть в стадии банкротства, ликвидации или реорганизации. Кроме того, необходимо, чтобы хозяйство было зарегистрировано на территории России.
В дальнейшем банк может прекратить субсидирование при просрочке платежа более чем на 3 месяца или же если выяснится, что кредит используется для другой цели.
Если сельхозпроизводитель уже имеет ранее оформленный кредит, подходящий под действие программы, но выплачивает его по коммерческой ставке, он может переоформить договор в соответствии с условиями нынешней льготной программы.
Существует несколько параметров, по которым участвующие в программе банки могут устанавливать свои условия для заемщиков. Например, они вправе сами решать, нужен или не нужен залог, каков объем первого обязательного взноса, а также оценивать платежеспособность заемщика. Все эти пункты не являются фиксированными для разных банков, поэтому в каждом из них может применяться свой подход к этим критериям. Кроме того, именно банк должен следить за тем, соблюдается ли целевое использование полученных средств.
Бывают ли отказы?
К сожалению, далеко не все заявки получают одобрение. По данным опроса научно-исследовательского финансового института Минфина России, за последние 2 года более четверти аграриев отказано в получении льготного кредита (а в 2018-м эта доля вообще перевалила за 30%). При этом наиболее частая причина отказов – недостаточная залоговая база, то есть как раз тот параметр, который не входит в перечень обязательных требований, но может устанавливаться непосредственно банком. В числе самых популярных причин, по которым аграриям не дают льготные кредиты, – несоответствия в пакете документов, поданном вместе с заявкой, невысокие финансовые показатели, а также деятельность организации менее 3 лет. Кстати, действительно очень сложно получить льготный кредит начинающим фермерам, не имеющим пока нужных цифр доходов в налоговой отчетности. В этом смысле в принципе шансов на успех у небольших хозяйств гораздо меньше, но если они уже давно на рынке, добиться положительного ответа от банка вполне реально. Но все-таки в сознании многих аграриев сформировалось мнение, что для небольших КФХ или ЛПХ льготное кредитование практически недоступно. Такая позиция связана в основном с оформлением пакета документов. На ошибки именно по этой части жалуются многие, в том числе крупные хозяйства, но малым в силу определенных причин это сделать намного труднее. Во-первых, необходимых документов может в хозяйстве не быть вообще – для обеспечения деятельности они попросту не требуются. А во-вторых, зачастую ближайший банк находится довольно далеко и физически привезти туда пакет документов даже один раз – непростая задача. А уж если надо что-то исправить или довезти, то тем более.
Хватает негативных отзывов о субсидировании и от крупных хозяйств, но у них – свои аргументы. Например, из-за ограниченного списка сельхозтехники, которую можно приобрести по программе или несвоевременного субсидирования (когда средства выделяются уже после уборки урожая). Последняя проблема связана с тем, что выделяемые на год средства под программу не распределяются равномерно на весь год, поэтому зачастую львиная доля льготных кредитов выдается уже в 1-2 кварталах, а во второй половине года фермеры вынуждены брать кредиты на обычных условиях.
Самые популярные цели льготных кредитов
Впрочем, большинство участников этого же опроса НИФИ Минфина РФ (более 65%) отметили эффективность программы и назвали ее нужной для фермеров. Самая популярная сумма кредита – до 5 млн рублей. Больше половины заемщиков указывают в заявке именно такой размер займа. В топ-3 наиболее частых целей, на которые берут кредиты – приобретение сельхозтехники, пополнение оборотных средств на период посевной и покупка нового оборудования.
Многие аграрии резонно предлагают упростить подачу документов и сделать ее зависимой как от уровня предприятия (чтобы от ЛПХ требовалось меньше бумаг, чем от крупного хозяйства), так и от суммы кредита. Также в числе предложений по уменьшению документооборота часто фигурирует просьба представлять консолидированный отчет только банку, который выдает кредит. Кроме того, практика показывает, что аграрии укладываются гораздо раньше отведенных на согласование заявки сроков, а нередко получить кредит им требуется как можно быстрее, в связи с чем понятно желание большинства фермеров (даже тех, кто успешно получал свой кредит) сократить этот период.
Что будет с субсидиями в 2020 году?
В следующем году реализация программы льготного кредитования продолжится. По информации Минсельхоза РФ, всего на поддержку АПК в 2020 году заложено более 300 млрд рублей, причем комплексное развитие сельских территорий будет выделено в отдельную программу и получит свое финансирование. А льготные кредиты, по словам заместителя министра сельского хозяйства Елены Фастовой, остаются основной мерой поддержки аграриев. Более того, в следующем году бюджетные ассигнования на эту программу увеличатся до 90,9 млрд рублей, плюс еще 10,5 млрд поступят на эти же цели в рамках федерального проекта «Экспорт продукции АПК». В этом году на программу льготного кредитования из госбюджета, напомним, выделялось 73 млрд рублей. Разница существенная.
Планируется с нового года и еще один инструмент поддержки – разделение единой субсидии, действующей с 2017-го года, на две части (компенсирующую и стимулирующую). Суть единой субсидии заключалась в том, что существующие 54 вида субсидий она объединила в 7 обобщающих направлений. С 2020-го же года будет действовать новый механизм предоставления единой субсидии. Компенсирующая часть направлена на поддержание текущих показателей и привязана к конкретной единице, т.е. предоставляется на 1 га площади или на 1 кг 
(1 л) продукции. Стимулирующая часть подразумевает точечную поддержку отдельных проектов (в основном это будут специфичные направления либо приоритетные для определенного региона). Это позволит развивать новые хозяйства с маловостребованными или малоразвитыми, но нужными направлениями и регулировать этот процесс на федеральном уровне. Таким образом, Минсельхоз учтет специфику отдельных регионов и их потребности в развитии конкретных отраслей сельского хозяйства. На этот механизм поддержки в бюджете 2020 года заложено 60,9 млрд рублей, 
из которых 34 млрд руб. – на компенсирующую часть и 26,9 млрд рублей – на стимулирующую.
Объясняя необходимость пересмотра принципа распределения субсидий, вице-премьер Алексей Гордеев отметил, что в сельском хозяйстве высока роль погодных условий в прибыльности производства, поэтому аграриям подчас тяжело брать на себя жесткие обязательства (в первую очередь имеются в виду кредиты) на несколько лет вперед. Хочется верить, что новые эксперименты вместе со старым, проверенным форматом поддержки дадут нужный результат.

Сергей Кузнецов    f